老後への資産運用：【祝、20歳の誕生日】iDeCo投資の運用結果（年金資産評価額：20,188,542円 / 2026年9月1日（火））

2026年9月1日「僕」の資産運用

2026年9月1日（火）。

iDeCo運用の20.0年目です（2006年9月1日に開始）。

これまでの経緯は以下の通りです。2006年9月1日に企業型DCとして開始して、ポートフォリオは国内株式、国内債券、海外株式、海外債券の4等分を選択。2008年リーマンショックで株式が下落した際に、債券を売却して国内株式50と海外株式50に変更。その後も同比率を維持して運用し、2018年に企業型DCからiDeCoに移管。2021年からは全てS&P500にして現在に至ります。2026年9月1日には、iDeCo開始20年目を迎え、退職控除枠が40万円→70万円/年に増加するフェーズに入りました。

僕は資産運用に頭と時間を使いたくないし、そもそもマーケットを安定的にアウトパフォームできる能力も持っていませんので、iDeCoについてはチャールズ・エリスの『敗者のゲーム』の通りに運用しています。

①年金資産評価額：20,188,542円【2026年7月17日に初めて2,000万円を突破】

②運用金額：6,273,448円

③評価損益：+13,915,094円【~~過去最高益~~】

④リターン：+221.8%（トリプルバガー）

⑤年利回り：+11.1%

⑥2036年予想（60歳）：36,877,432円（追加投資無し/年利回り6%）

⑦20年経過後の退職所得：（iDeCo時価 – （800万円 + 70万円 x 年数））x 1/2 = 退職所得

・・・ついに、、、ついに本日2026年9月1日にiDeCoが20歳の誕生日になりました。感無量です。ありがたいことに、評価額も2,000万円を超えました。20年目以後は退職所得の計算が、「（iDeCo時価 – （800万円 + 70万円 x 年数））x 1/2 = 退職所得」になります。年数の係数が、19年目までは40万円なので、一気に上がることになります。iDeCoはいかに早く20年目に到達するかゲームなのです。このゲームをクリアするには、早くスタートすることが大事。20歳からの5,000円/月スタートが最適解だと思います。